Новости города БезФормата.Ru
Махачкала
Главные новости
 
Задать вопрос?

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита

При заключении договора потребительского кредитования встречаются случаи обусловливания банками услуги по предоставлению кредита услугами страхования жизни, здоровья потребителя.

Причем в каждом конкретном случае необходимо определить, была ли у потребителя возможность отказаться от данной услуги страхования при получении кредита.

Если потребитель выбрал страхование  добровольно  (например, в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов: 1 вариант – получение кредита со страхованием или 2 вариант – получение кредита без страхования, и потребитель выбрал первый вариант), то в таких ситуациях  нельзя говорить об обусловливании получения кредита обязательным страхованием.   В этом случае потребитель вправе расторгнуть договор страхования и в случае отказа от его расторжения в добровольном порядке обратиться в суд за восстановлением нарушенных потребительских прав.

Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.

Прежде всего, определимся с терминами и определениями:

Кредитная организация   – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество;

Банк   – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Страховщики   – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом порядке;

Страхователи  – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;

Страховой случай   – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обуславливание заключения кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.  Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхования заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Частью 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Способы восстановления нарушенных прав потребителя

1. Привлечение кредитора к административной ответственности,   если кредитный договор заключен  не более 1 года назад.

Основанием для привлечения к административной ответственности является нарушение законодательства о защите прав потребителей, выразившееся в несоблюдении правил, предусмотренных законодательством, а именно:

- включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч. 2 ст.14.8 КоАП РФ).

В случае включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей Роспотребнадзор выдает предписание по устранению выявленных правонарушений.

Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядках.

1. Банкам начнут выдавать лицензии двух типов: универсальные и базовые (с 1 июня)  Нововведение связано с запланированным на 1 января 2018 года переходом к многоуровневой банковской системе.
12.06.2017 МО г. Буйнакск
Хизри Шихсаидов провел совещание, посвященное оптимизации средств, предусмотренных в республиканском бюджете на содержание спортивных школ - Единая Россия19 октября Председатель Народного Собрания РД, Секретарь Регионального отделения Партии Хизри Шихсаидов провел совещание, посвященное вопросу оптимизации средств,
20.10.2017 Единая Россия
Приказом ФСС РФ от 27.01.
20.10.2017 ФСС
Сельхозпроизводство в Дагестане в январе-сентябре выросло на 4% - Администрация Буйнакского р-наОбъем производства продукции сельского хозяйства в Дагестане с января по сентябрь 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4% - до 73,971 млрд рублей.
19.10.2017 Администрация Буйнакского р-на
Хизри Шихсаидов провел совещание, посвященное оптимизации средств, предусмотренных в республиканском бюджете на содержание спортивных школ - Народное СобраниеСегодня, 19 октября, Председатель Народного Собрания РД Хизри Шихсаидов провел совещание, посвященное вопросу оптимизации средств, предусмотренных в республиканском бюджете РД на содержание спортивных школ,
19.10.2017 Народное Собрание
Социально-экономическая ситуация в Дагестане по итогам трех кварталов текущем года свидетельствует о положительной динамике по основным макроэкономическим показателям,
19.10.2017 РИА Дагестан
Патрульная машина в Грузии. Фото © Sputnik / Alexander Imedashvili https://sputnik-georgia.ru/incidents/20171020/237815983/Strelba-u-ofisa-Gruzinskoj-mechty-v-regione-chetyre-cheloveka-raneno.html - Кавказский узелДвое из пяти раненных в результате вооруженного нападения на предвыборный штаб партии в Марнеульском районе Грузии находятся в тяжелом состоянии.
20.10.2017 Кавказский узел
Перекресток в селе Яндаре Назрановского района в Ингушетии. Фото https://06.мвд.рф/news/item/2182452/ - Кавказский узелПосле нападения на пост ГИБДД в Ингушетии глава республики поручил силовикам усилить меры безопасности на соцобъектах и стационарных постах, а также установить личности возможных соучастников атаки на полицейских.
20.10.2017 Кавказский узел
Приговор отцу убитой в Сухуме школьницы был неадекватным, следствие не доказало вину мужчины, заявили адвокаты обоих родителей девочки.
20.10.2017 Кавказский узел
браконьеры - Свободная Республика
Задержаны браконьеры, работавшие под прикрытием дагестанских чиновников
Сотрудники ФСБ в Дагестане задержали банду браконьеров, которая работала под прикрытием чиновников и правоохранительных органов.
Свободная Республика
Фото_Злоупотребил полномочиями - Свободная Республика
Член НВФ предстанет перед судом
Завершено расследование уголовного дела, возбужденного в отношении Али Квешова по обвинению в совершении тяжких и особо тяжких преступлений.
Свободная Республика
мфц - Свободная Республика
Счетная палата выявила нарушения в республиканском МФЦ. Дело передано в правоохранительные органы
Счетной палатой РД проведена проверка в Государственном автономном учреждении РД «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в Республике Дагестан» (ГАУ «МФЦ»),
Свободная Республика
Фестиваль «Дети гор» прошел в г. Хасавюрте - Министерство культурыРеспубликанский Дом народного творчества МК РД сообщает, что 18 октября в Доме культуры «Водник» г. Хасавюрта состоялся VI Республиканский фестиваль детского творчества «Дети гор».
19.10.2017 Министерство культуры
Республиканский конкурс чтецов «Читаем стихи о Родине» проходит в Дагестане.
20.10.2017 РИА Дагестан
Дагестанские ученые посвятили конференцию 140-летию со дня рождения Гамзата Цадасы Институт языка,
20.10.2017 ДНЦ РАН
IMG_3342.jpg - Махачкалинские известия
В Махачкале торжественно открыли исторический парк «Россия – моя история»
В четверг, 19 октября, в Махачкале состоялось торжественное открытие исторического парка «Россия – моя история», построенного в рекордно короткие сроки – всего за полгода.
Махачкалинские известия
gusaevskie - Свободная Республика
Гусаевские чтения в Махачкале
В среду, 25 октября, в Махачкале пройдут III общественно-политические Гусаевские чтения.
Свободная Республика
Каменный рельеф с изображением парных лвов с общей головой.Кубачи.XII-XIII вв. ГЭ, Санкт-Петербург - Свободная Республика
В Махачкале пройдет выставка «Зирихгеран, рельефы-свидетели»
Открытие мероприятия пройдет 27 октября в Центре этнической культуры. Начало персональной выставки рукотворных эстампов и протирок по каменным рельефам историка, ученого Мисрихана Маммаева в 17:00.
Свободная Республика
В Дербенте прошли соревнования по легкой атлетике - Администрация г. Дербент15 октября на городском стадионе «Нарын-Кала» было проведено награждение победителей Кубка Главы Республики Дагестан по легкой атлетике.
20.10.2017 Администрация г. Дербент
«Регионы Северного Кавказа в ближайшие годы помогут России сохранить мировое лидерство в спортивной борьбе», – считает трехкратный олимпийский чемпион по вольной борьбе, депутат Госдумы от Республики Дагестан Бувайсар Сайтиев.
19.10.2017 РИА Дагестан
Ростовский футбольный клуб оштрафован за оскорбительные высказывания фанатов на матче с "Рубином".
20.10.2017 Кавказский узел
Дорога - Свободная Республика
Инспекция трассы «Махачкала – Аэропорт»
В среду, 18 октября, врио главы Дагестана Владимир Васильев совместно с министром транспорта России Максимом Соколовым осмотрели обновленную трассу «Махачкала – Аэропорт».
Свободная Республика
Камень - Свободная Республика
На месте стройки моста через Самур заложили первый камень
Церемония заложения памятного камня по случая начала строительства моста через реку Самур состоялась в среду, 18 октября.
Свободная Республика
Военный полигон в Дагестане обзаведется новым полем - Махачкалинские известия
Военный полигон в Дагестане обзаведется новым полем
На полигоне Аданак в Карабудахкентском районе Дагестана будет построено новое учебно-тактическое поле.
Махачкалинские известия
Для 54 педагогов Хасавюртовского района 19 октября на базе филиала ДГУ состоялся обучающий семинар на тему «Совершенствование деятельности методического объединения учителей русского языка и литературы»,
20.10.2017 РИА Дагестан
Коллектив ДГТУ принял участие в открытии музейно-исторического комплекса «Россия – моя история» - ДГТУ19 октября состоялось открытие музейно-исторического комплекса «Россия – моя история»,
20.10.2017 ДГТУ
Официальной причиной перевода в карцер Нерсеса Погосяна, объявившего бессрочную голодовку в Нубарашенской тюрьме, стал найденный у него мобильный телефон.
20.10.2017 Кавказский узел
Министр транспорта РФ Максим Соколов оценил реконструкцию трассы Махачкала — Аэропорт - Махачкалинские известияАгентство по дорожному хозяйству Республики Дагестан завершило реконструкцию трассы Махачкала – Аэропорт с подъездом к Каспийску.
19.10.2017 Махачкалинские известия
В Буйнакский  район  на родину Героя Советского Союза Юсупа Акаева привезли остов самолета Ил-2 - Администрация Буйнакского р-наРанее мы информировали наших читателей о том, что поисковики Буйнакского района более трех лет занимались возвращением на родину самолета Ил-2 Героя Советского Союза Юсупа Акаева.
19.10.2017 Администрация Буйнакского р-на