Новости города БезФормата.Ru
Махачкала
Главные новости
 
Задать вопрос?

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита

При заключении договора потребительского кредитования встречаются случаи обусловливания банками услуги по предоставлению кредита услугами страхования жизни, здоровья потребителя.

Причем в каждом конкретном случае необходимо определить, была ли у потребителя возможность отказаться от данной услуги страхования при получении кредита.

Если потребитель выбрал страхование  добровольно  (например, в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов: 1 вариант – получение кредита со страхованием или 2 вариант – получение кредита без страхования, и потребитель выбрал первый вариант), то в таких ситуациях  нельзя говорить об обусловливании получения кредита обязательным страхованием.   В этом случае потребитель вправе расторгнуть договор страхования и в случае отказа от его расторжения в добровольном порядке обратиться в суд за восстановлением нарушенных потребительских прав.

Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.

Прежде всего, определимся с терминами и определениями:

Кредитная организация   – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество;

Банк   – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Страховщики   – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом порядке;

Страхователи  – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;

Страховой случай   – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обуславливание заключения кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.  Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхования заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Частью 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Способы восстановления нарушенных прав потребителя

1. Привлечение кредитора к административной ответственности,   если кредитный договор заключен  не более 1 года назад.

Основанием для привлечения к административной ответственности является нарушение законодательства о защите прав потребителей, выразившееся в несоблюдении правил, предусмотренных законодательством, а именно:

- включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч. 2 ст.14.8 КоАП РФ).

В случае включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей Роспотребнадзор выдает предписание по устранению выявленных правонарушений.

Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядках.

1. Банкам начнут выдавать лицензии двух типов: универсальные и базовые (с 1 июня)  Нововведение связано с запланированным на 1 января 2018 года переходом к многоуровневой банковской системе.
12.06.2017 МО г. Буйнакск
В Кизляре состоялось совещание с участием руководства ООО «Газпром межрегионгаз Махачкала» по вопросам исполнения платежной дисциплины за потребленный газ - Администрации МО г. КизлярСегодня, 23 августа, в Администрации ГО «город Кизляр» состоялось совещание с участием руководства ООО «Газпром межрегионгаз Махачкала» по вопросам исполнения платежной дисциплины за потребленный газ в г. Кизляре.
23.08.2017 Администрации МО г. Кизляр
В ногайском районе планируют открыть дополнительный офис Сбербанка России - РИА ДагестанВ здании администрации Ногайского района 23 августа состоялась встреча населения,
23.08.2017 РИА Дагестан
Студентам и школьникам в Дагестане предоставят 50-процентную скидку на проезд пригородными поездами - РИА ДагестанДо конца текущего года дагестанским студентам и школьникам предоставят 50-процентную скидку на проезд пригородными поездами, сообщили РИА «Дагестан» в региональном министерстве транспорта, энергетики и связи.
23.08.2017 РИА Дагестан
В Махачкале пойман на взятке сотрудник городской администрации - РИА ДагестанСледственный комитет Дагестана возбудил уголовное дело на начальника отдела по пресечению несанкционированной торговли Управления торговли, потребительского рынка и предпринимательства администрации города Махачкала.
22.08.2017 РИА Дагестан
Совещание по вопросу распространения ложных сведений о необходимости перерасчета пенсии прошло в Пенсионном фонде Дагестана - РИА ДагестанСитуацию вокруг распространяемых неустановленными лицами заведомо ложных сведений о необходимости перерасчета пенсии с указанием несоответствующих законодательству правил обсудили сегодня в Отделении Пенсионного фонда Ро
22.08.2017 РИА Дагестан
В Махачкале пойман на взятке сотрудник городской администрации - РИА ДагестанСледственный комитет Дагестана возбудил уголовное дело на начальника отдела по пресечению несанкционированной торговли Управления торговли, потребительского рынка и предпринимательства администрации города Махачкала.
22.08.2017 РИА Дагестан
122 - Свободная РеспубликаВ отношении троих жителей Хасавюртовского района, которые подозреваются в организации диверсионно-террористической группы и участии в ней, возбуждено уголовное дело.
23.08.2017 Свободная Республика
Лес горит в Тляратинском районе республики - РИА ДагестанВ Тляратинском районе республики, в 1,5 км от  населенного пункта Анада горит лес, сообщили РИА «Дагестан» в пресс-службе ГУ МЧС России по РД.
23.08.2017 РИА Дагестан
666_default-830x500 - Свободная Республика
Сотрудник столичной администрации требовал взятку
В отношении начальника отдела по пресечению несанкционированной торговли Управления торговли, потребительского рынка и предпринимательства администрации города Махачкалы возбуждено уголовное дело.
Свободная Республика
769d55500b6c737620a8d733d6a30d3b - Свободная Республика
Два человека погибли в ДТП
В субботу, 19 августа, на трассе «Махачкала – Каспийск» произошла авария.
Свободная Республика
скачанные файлы - Свободная Республика
Столичная администрация и УЖКХ Махачкалы не несут ответственности за смерть девочки
Представители родителей школьницы, погибшей от укусов стаи бродячих собак в феврале в Махачкале, отозвали иск к администрации Махачкалы и управлению ЖКХ города, оставив в качестве ответчиков правительство РД,
Свободная Республика
Глава Дагестана провел Координационное совещание по обеспечению правопорядка в РД - РИА ДагестанСегодня, 22 августа,  под руководством Главы Дагестана Рамазана Абдулатипова состоялось заседание Координационного совещания по обеспечению правопорядка в республике.
22.08.2017 РИА Дагестан
JPG Файл - МВД Республики Дагестан  Когда подрастут дети тех, кто не пожалел своей жизни, исполняя  служебный и гражданский долг, они обязательно вернут в семьи имена их погибших отцов.
23.08.2017 МВД Республики Дагестан
В Махачкале близится к завершению строительство музея «Россия – моя история» - Администрация Махачкалымузей   исторический парк   Россия - моя история   В столице Дагестана в центре города на площади 12 320 кв.м опережающими темпами ведется создание уникального музейно-исторического парка «Россия – моя история».
23.08.2017 Администрация Махачкалы
род собрание - Свободная Республика
Представители республиканской власти, родители и учителя обсудили проблемы и перспективы образования
В пятницу, 18 августа, прошло первое республиканское родительское собрание с участием главы Дагестана Рамазана Абдулатипова.
Свободная Республика
От Рюриковичей  до наших дней - Дагестанская правда
От Рюриковичей до наших дней
Вчера в кабинете Главы республики Рамазана Абдулатипова состоялось обсуждение актуальных вопросов, связанных с реализацией проекта создания музея «Россия – моя история»,
Дагестанская правда
Страна Дидоэтия,  или Как меня посвящали в дидойки - Дагестанская правда
Страна Дидоэтия, или Как меня посвящали в дидойки
Ни один фотоаппарат не сможет передать красоту, ведущую тебя все выше и выше по отвесным скалам, прямо в небо, где четко слышен клёкот орла.
Дагестанская правда
Анзор Хизриев – не аутсайдер и не фаворит - Спортивная борьбаКто есть кто в весе до 125 кг на чемпионате мира в Париже: предстартовый расклад, статистика и прогнозы.
23.08.2017 Спортивная борьба
Открытая тренировка «Анжи» - ФК АнжиВ среду, 23 августа, на резервном поле № 7 «Анжи Арены» состоится открытая тренировка команды.
22.08.2017 ФК Анжи
Ко Дню физкультурника в Табасаранском районе прошли турниры по волейболу и футболу - РИА Дагестан22 августа на центральном стадионе  села Хучни Табасаранского района финальным матчем по футболу завершились спортивные соревнования, приуроченные ко Дню физкультурника, сообщили РИА «Дагестан» в пресс-службе муниципалитета.
23.08.2017 РИА Дагестан
Новичок Анжи - Свободная Республика
В «Анжи» перешел вратарь «Крыльев Советов»
Футбольный клуб «Анжи» из Махачкалы арендовал у «Крыльев Советов» голкипера Георгия Лория сроком на один год.
Свободная Республика
Фото_Турнир-анонс - Свободная Республика
В Дербенте пройдет турнир «Selection of Warriors»
В субботу, 9 сентября впервые в Дербенте пройдет турнир «Selection of Warriors» («Отбор воинов»).
Свободная Республика
IMG_4635 - Свободная Республика
Спортплощадка в с. Люксембург
В селе Люксембург Бабаюртовского района Дагестана была установлена спортивная площадка от сети одного из спортмагазинов.
Свободная Республика
Ко Дню государственного флага России в Буйнакском районе приурочили ряд мероприятий - РИА ДагестанЦикл мероприятий, приуроченных ко Дню государственного флага Российской Федерации, с 18 по 22 августа прошел в Буйнакском районе, сообщили РИА «Дагестан» в пресс-службе администрации муниципалитета.
23.08.2017 РИА Дагестан
Пленарное заседание IV Международного межрелигиозного молодежного форума состоялось в Махачкале - РИА ДагестанВ здании Дома Дружбы в Махачкале 23 августа состоялось пленарное заседание IV Международного межрелигиозного молодежного форума.
23.08.2017 РИА Дагестан
В Правительстве Дагестана обсудили актуальные вопросы развития республики - Правительство Республики Дагестан      Сегодня, 23 августа, под председательством Первого вице-премьера Дагестана Анатолия Карибова прошло заседание Правительства РД, на котором были обсуждены актуальные вопросы в сфере образования, сельского хозяйства,
23.08.2017 Правительство Республики Дагестан
Глава Дагестана принял участие в Республиканском совещании работников учреждений образования - Министерство образования и науки  Сегодня, 22 августа, Глава Дагестана Рамазан Абдулатипов принял участие в Республиканском августовском совещании работников учреждений образования, состоявшемся в Доме Дружбы.
22.08.2017 Министерство образования и науки
В Левашинском районе новый глава. Им стал  Шамиль Дабишев. За кандидатуру единогласно проголосовали на внеочередной сессии Собрания депутатов района.
23.08.2017 РГВК Дагестан