Новости города БезФормата.Ru
Махачкала
Главные новости
 
Задать вопрос?

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита

При заключении договора потребительского кредитования встречаются случаи обусловливания банками услуги по предоставлению кредита услугами страхования жизни, здоровья потребителя.

Причем в каждом конкретном случае необходимо определить, была ли у потребителя возможность отказаться от данной услуги страхования при получении кредита.

Если потребитель выбрал страхование  добровольно  (например, в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов: 1 вариант – получение кредита со страхованием или 2 вариант – получение кредита без страхования, и потребитель выбрал первый вариант), то в таких ситуациях  нельзя говорить об обусловливании получения кредита обязательным страхованием.   В этом случае потребитель вправе расторгнуть договор страхования и в случае отказа от его расторжения в добровольном порядке обратиться в суд за восстановлением нарушенных потребительских прав.

Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.

Прежде всего, определимся с терминами и определениями:

Кредитная организация   – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество;

Банк   – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Страховщики   – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом порядке;

Страхователи  – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона;

Страховой случай   – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обуславливание заключения кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.  Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхования заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Частью 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Способы восстановления нарушенных прав потребителя

1. Привлечение кредитора к административной ответственности,   если кредитный договор заключен  не более 1 года назад.

Основанием для привлечения к административной ответственности является нарушение законодательства о защите прав потребителей, выразившееся в несоблюдении правил, предусмотренных законодательством, а именно:

- включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч. 2 ст.14.8 КоАП РФ).

В случае включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей Роспотребнадзор выдает предписание по устранению выявленных правонарушений.

Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядках.

1. Банкам начнут выдавать лицензии двух типов: универсальные и базовые (с 1 июня)  Нововведение связано с запланированным на 1 января 2018 года переходом к многоуровневой банковской системе.
12.06.2017 МО г. Буйнакск
КАРАБУДАХКЕНТСКИЙ РАЙОН, 22 февраля – РИА «Дагестан». В администрации Карабудахкентского района 22 февраля состоялась очередная обширная сессия депутатов районного Собрания третьего созыва,
22.02.2018 РИА Дагестан
Ставропольская краевая дума. Фото: kudinov_dm https://ru.wikipedia.org - Кавказский узелДепутаты Ставропольской краевой думы утвердили сегодня расходы в размере более 98,5 млрд рублей, и бюджет региона на 2018 год стал дефицитным.
22.02.2018 Кавказский узел
Инвестиционная промышленная площадка, расположенная рядом с городом Каспийском в Дагестане, может войти в состав территории опережающего развития (ТОР) и стать центром развития производства - Администрация г. КаспийскаОб этом в интервью ТАСС на форуме в Сочи сообщил генеральный директор Фонда развития моногородов (ФРМ) Илья Кривогов.
22.02.2018 Администрация г. Каспийска
Отделение Фонда провело очередное семинар-совещание с отделом администрирования страховых взносов и уполномоченными городов и районов.
22.02.2018 ФСС
© РИА Дербент [1/1] - MoiDagestan.RuСамая низкая цена на квадратный метр первичного жилья в России зафиксирована в Чечне, Дагестане и Кабардино-Балкарии.
21.02.2018 MoiDagestan.Ru
Спасатели эвакуировали минувшей ночью жильцов одного из этажей дома в Ереване, где в ходе пожара произошло сильное задымление.
24.02.2018 Кавказский узел
Двое погибли и пятеро пострадали при столкновении трех автомобилей в Краснодаре.
24.02.2018 Кавказский узел
Пассажирка, летевшая из Москвы в Астрахань, скончалась на борту минувшей ночью, самолет совершил незапланированную посадку в волгоградском аэропорту.
24.02.2018 Кавказский узел
генпрокуратура.jpg - Махачкалинские известия
Генпрокуратура РФ направила в Верхсуд Дагестана дело члена банды Басаева и Хаттаба
Житель Дагестана Рустам Исмаилов обвиняется в участии в боевых действиях против федеральных войск на территории Ботлихского района Дагестана.
Махачкалинские известия
IMG_0097.JPG - Махачкалинские известия
Молодежь Махачкалы провела митинг скорби по жертвам трагических событий в Кизляре
Около 100 человек собрались вечером в среду, 21 февраля, в парке имени 50-летия Октября на траурный митинг в память о жертвах нападения, совершенного в Кизляре в Прощеное воскресенье.
Махачкалинские известия
8fd09b3d-6867-4678-8ade-86f5d4a6cb98.jpg - Махачкалинские известия
При взрыве газа в Махачкале пострадали два человека
Двое человек пострадали при взрыве газа, произошедшем в частном доме по адресу Аметхана Султана, 14 в Махачкале, сообщили в Минздраве Дагестана.
Махачкалинские известия
МАХАЧКАЛА, 24 февраля – РИА «Дагестан». Совместная выставка «Параллели» известных адыгейских художников Миланы Халиловой и Руслана Мазлоева пройдет 27 февраля в Центре этнической культуры Махачкалы,
24.02.2018 РИА Дагестан
МАХАЧКАЛА, 24 февраля – РИА «Дагестан». Творческий вечер аварского поэта и публициста, члена Союза писателей России, главного редактора еженедельника «Гумбет» Гамзата Изудинова прошел вчера в Театре поэзии Махачкалы,
24.02.2018 РИА Дагестан
Has23.02_4 - ДГУ21 февраля в филиале ДГУ в г. Хасавюрте прошла литературная гостиная, посвященная Международному дню родных языков.
23.02.2018 ДГУ
ужин негодяев - Свободная Республика
«Ужин негодяев» 13 выпуск 2 сезон
Журналисты Заур Газиев, Багаудин Узунаев и Лидия Чинадзе обсуждают новости второй недели февраля 2018 года.
Свободная Республика
музейТах.jpg - Махачкалинские известия
Национальный музей Дагестана им. Тахо-Годи отверг обвинения в хищении средств на ремонт здания
Как заявляют в музее, ремонт был осуществлен за счет средств республиканского, а не федерального бюджета, музей готов представить следствию подтверждающие обоснованность расходов документы.
Махачкалинские известия
IMG_9838.JPG - Махачкалинские известия
Более 80 фотографий представлено на выставке «Мы за мир, за единство России»
Более 80 работ дагестанских фотохудожников представили на выставке «Мы за мир, за единство России», открывшейся 15 февраля в Детской школе искусств №3 им.А.Цурмилова.
Махачкалинские известия
Кайл Снайдер предложил Макгрегору помощь в бою против Хабиба Нурмагомедова - Махачкалинские известияАмериканский борец вольного стиля Кайл Снайдер предложил свою помощь ирландцу Конору Макгрегору в случае если последний захочет провести бой против дагестанца Хабиба Нурмагомедова.
24.02.2018 Махачкалинские известия
После победного матча над «Енисеем» наставник «Анжи» Вадим Скрипченко прокомментировал игру.
24.02.2018 ФК Анжи
Защитник «Анжи» Мирал Самарджич рассказал про контрольный матч с «Енисеем».
24.02.2018 ФК Анжи
анжи - Свободная Республика
«Анжи» пополнил состав полузащитником и вратарем
Махачкалинский футбольный клуб «Анжи» заключил контракты с двумя российскими игроками: защитником и вратарем.
Свободная Республика
Хоккейная сборная России разгромила Чехию и вышла в финал Олимпиады - Махачкалинские известия
Хоккейная сборная России разгромила Чехию и вышла в финал Олимпиады
Сборная России по хоккею разгромила чешскую команду со счетом 3:0 и вышла в финал Олимписких игр в корейском Пхенчхане.
Махачкалинские известия
Загитова.jpg - Махачкалинские известия
Фигуристка Алина Загитова принесла первое золото для России на Олимпиаде в Корее
Сегодня   в олимпийском Пхенчхане   разыграли комплект олимпийских наград в женском одиночном фигурном катании.
Махачкалинские известия
Минтруда РД чествовало защитников Отечества - Министерство трудаВ эти дни по всей стране проходят торжественные мероприятия, приуроченные ко Дню защитника Отечества.
24.02.2018 Министерство труда
Дети-герои: Защитник не должен иметь медаль, а должен быть готов встать на защиту своей страны и нуждающегося в помощи - Молодая Гвардияпятница, 23 февраля, 2018 - 13:00 Сегодня, 23 февраля, отмечается День защитников Отечества, среди которых есть не только взрослые герои, но и дети: их подвиги также достойны признания и уважения.
23.02.2018 Молодая Гвардия
В министерстве по земельным и имущественным отношениям РД прошла пресс-конференция - Правительство Республики ДагестанВ среду, 21 февраля, врио заместителя Председателя Правительства Республики Дагестан - министра по земельным и имущественным отношениям Республики Дагестан Екатерина Толстикова провела в стенах ведомства пресс-конференцию,
21.02.2018 Правительство Республики Дагестан
Жители СКФО совместили день скорби и защитника Отечества - Кавказский узелМероприятия к 74-й годовщине сталинской депортации вайнахов и празднования Дня защитника Отечества прошли сегодня в регионах Северного Кавказа.
24.02.2018 Кавказский узел
Опасность схода лавин сохранится до 26 февраля. По данным Главного управления МЧС по Краснодарскому краю, лавины могут пройти в горах на уровне выше 1500 метров над уровнем моря.
24.02.2018 Кавказский узел